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Plano de saúde: carência, rede e coparticipação decidem mais que o preço

Preço é o que menos diferencia. O que decide é ter rede credenciada perto de você, entender as carências e escolher certo entre coparticipação ou mensalidade cheia.

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Plano de saúde não tem preço de tabela. Com modalidade, idades e cidade, a cotação sai certa da primeira vez.

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O que esse seguro protege

Consultas, exames e terapias do Rol da ANS, conforme a segmentação
Internação hospitalar, na segmentação contratada
Urgência e emergência
Obstetrícia, quando a segmentação incluir
Rede credenciada da operadora escolhida

Coberturas variam conforme a seguradora e o que for contratado na apólice. Consulte sempre as condições gerais.

O que costuma ficar de fora

Estas são as exclusões que mais geram discussão neste ramo. Vale conhecer agora, com calma, e não no dia do sinistro.

Carência de 180 dias para a maior parte dos procedimentos

Consultas, exames, internações eletivas e cirurgias eletivas só ficam disponíveis depois desse prazo. É o limite máximo definido pela ANS — a operadora pode reduzir, nunca ampliar.

Carência de 300 dias para parto a termo

Vale para o parto após a 38ª semana. Parto prematuro e complicações da gestação entram como urgência, com carência de 24 horas.

Doença ou lesão preexistente, por até 24 meses

Na Cobertura Parcial Temporária, procedimentos de alta complexidade, leitos de alta tecnologia e cirurgias ligados à condição declarada ficam suspensos por até dois anos.

Fora do Rol da ANS e fora da rede credenciada

Procedimento não previsto no Rol, ou atendimento fora da rede sem previsão de reembolso, corre por sua conta.

O que faz o preço subir ou descer

Costuma encarecer

Faixa etária mais alta
Acomodação em apartamento
Rede credenciada ampliada ou com hospitais de referência
Abrangência nacional
Incluir obstetrícia

Costuma baratear

Modelo com coparticipação
Rede regional em vez de nacional
Contrato coletivo ou empresarial
Acomodação em enfermaria

Não passamos valor estimado sem cotar: o número só é confiável depois de analisar o seu perfil nas seguradoras. Uma estimativa solta cria expectativa que a proposta não confirma.

Com quem comparamos

Cotamos o seu perfil nestas 6 operadoras — e em outras, conforme o caso. Cada uma tem regra própria de aceitação, então nem todas atendem todo perfil.

Alice
Hapvida
Amil
Bradesco Saúde
SulAmérica
Porto Saúde

Não fazemos comparação depreciativa entre seguradoras: mostramos o que cada uma cobre, o que deixa de fora e quanto custa, e a escolha é sua.

Perguntas frequentes

Quais são as carências máximas?

Pela Lei 9.656/98 e pelas regras da ANS: 24 horas para urgência e emergência, 300 dias para parto a termo, e 180 dias para as demais situações. Esses são limites máximos — a operadora pode oferecer prazo menor, mas nunca maior.

Coparticipação vale a pena?

Vale para quem usa pouco: a mensalidade cai e você paga um percentual a cada uso. Para quem usa com frequência, costuma sair mais caro no acumulado do ano. A gente faz essa conta com o seu histórico antes de decidir.

Tenho uma condição preexistente. Serei recusado?

Não necessariamente. O caminho usual é a Cobertura Parcial Temporária: você declara a condição e, por até 24 meses, ficam suspensos os procedimentos de alta complexidade ligados a ela. O resto do plano funciona normalmente. Omitir a condição é bem pior — pode gerar cancelamento por fraude.

Consigo aproveitar a carência do plano anterior?

Em muitos casos sim, por portabilidade, se as regras da ANS de prazo de permanência e compatibilidade de faixa de preço forem cumpridas. É um dos primeiros pontos que a gente verifica.

Vamos comparar para você

Somos corretora em Osasco desde 1996. Você recebe as opções lado a lado, com as diferenças explicadas — inclusive as que não aparecem no preço.

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